在現代商業運行中，跨境支付的需求越來越大，兩個關鍵因素對其成功至關重要：速度與顧客體驗。一位依賴PayPal向供應商付款的小型企業主抱怨道：「我的交易永遠都無法完成。」但另一位顧客則提到他前一天使用M-PESA付款卻只用了不到一分鐘。這位企業主立刻認同了此意見，甚至決定改用M-PESA，這正說明了速度能迅速影響顧客忠誠度。

一份新報告《跨境支付的新趨勢》中，由支付市場專家Favour Aroghene Ndulu及CrissCross的運營及擴展總監Paschal Okeke共同撰寫，強調全球業務中迅速交易速度和卓越顧客體驗的重要性。尤其在葡萄牙等地，使用者一直受到交易速度緩慢的困擾，即使這些延遲並非由於網速慢，而是因為過時的系統和基礎設施所致。多年來，這些需求推動了跨境支付系統的重大創新。

報告中剖析了一些行業領袖的見解，包括Moniepoint支付資深副總裁Solomon Amadi、Kora的CEO Dickson Nsofor及Criss Cross的CEO James Cope，他們探討了如何透過技術上的突破，讓即時支付成為現實。

關於非洲跨境支付的重點內容：

  • 在非洲，跨境支付特別容易受到延遲影響，速度對於企業和匯款業務至關重要。
  • 72.2%的受訪者將交易速度列為選擇支付服務的首要因素。
  • 44.4%的受訪者認為安全性對加速處理時間至關重要。
  • 英國、新加坡及泰國的交易速度平均約為0.5秒，而葡萄牙則因過時基礎設施而面臨5-10秒的延遲。
  • 區塊鏈、優化的API和去中心化系統是減少交易延遲的新興關鍵技術。

國內支付鐵路系統對跨境速度的重要性

一切從國內開始。國內支付系統是使國內匯款變得快捷輕鬆的關鍵。以巴西的PIX、印度的UPI或尼日利亞的NIBSS為例，這些平臺支持了本地交易，使得進一步加速和更高效的國際支付成為可能。

支付公司應考慮當這些本地系統連接到全球支付網絡時的魔力，從而最小化延遲，創造出更可靠的交易體驗。通過研究像Paystack和Flutterwave這樣的平台如何連接非洲的本地商家與全球買家，支付服務商可以發現增長機會，並在國內和全球市場之間建立更強大的聯繫。

區塊鏈技術是促成更快支付的下一個前沿

區塊鏈的承諾在於淘汰傳統金融機構這樣的中介機構，讓支付變得更快且順暢。想象一下，無需等待銀行處理，便可將錢直接匯給全球的某人。

這項技術允許即時的點對點交易，對於系統優化尤其是速度和成本效益方面是一筆值得考慮的大買賣。即便區塊鏈在很多非洲國家還是個新事物，它的潛力卻無法被忽視。例如，像Zone在尼日利亞這樣的公司正在測試區塊鏈驅動的支付解決方案，展現了可能性。許多利益相關方相信隨著時間推移，區塊鏈可以降低成本，加速支付，並通過其透明不可篡改的賬本增加一層額外的安全保障。

Criss Cross的運營與擴展總監Paschal Okeke表示：「更多的企業需要利用區塊鏈進行商業支付和跨境結算，例如在商業實體之間移動資金，從新興市場匯回資金，或促進外匯交易」。隨著基於區塊鏈的去中心化金融（DeFi）的出現，國際支付公司甚至可能不再需要外匯中介來保持領先地位。

使用以客戶為中心的解決方案簡化跨境交易

在跨境支付領域中的真正顛覆者將是那些能減少完成交易所需步驟的企業。就像Amazon在零售業中憑藉一鍵訂購系統取得的成功一樣，支付供應商如果能評估他們的使用者旅程，從跨境支付體驗中去除摩擦，就將成為領軍者。

許多企業仍然面臨傳統銀行系統的挫折感，支付可能會消失在幾天內無法獲得即時更新的「黑洞」中。區塊鏈的透明賬本已經在解決這一問題。

同時，像巴西的PIX和英國的Fast Payments這樣的即時支付網絡已經用即時轉移取代了舊有的批處理方法。隨著這些系統的建立，即使在深夜或周末，交易也可以在幾秒鐘內跨越國界。

Moniepoint支付資深副總裁Solomon Amadi指出：「對於大多數顧客來說，底層技術並不重要；他們更在意速度和成本。無論交易是否利用區塊鏈或更傳統的基礎設施，只要能提供快速和可靠的結果就足夠了。」

AI和機器學習以算法加速支付

AI已在跨境支付的演變中發揮關鍵作用。想像一下如果合規檢查可以立即完成，支付能多快完成？

Ecobank Group的負責人Jeremy Awori與《The EastAfrican》分享，地區銀行正越來越多地利用AI來增強顧客服務體驗並加速結算速度。投資類似的技術將有助於在競爭激烈的環境中維持跨境平臺的運行。

另一方面，機器學習更進一步，提高整個支付旅程的效率，根據匯率、交易價格和法規等因素選擇最佳交易路徑。對企業和個人來說，這意味著能用更低的成本提供更快的支付。

探索AI驅動的合規檢查和KYC流程可以大幅減少處理時間，且不犧牲安全性，滿足使用者的期望。

利用優化API整合操作

對於全球運營的跨境支付供應商，開放銀行和應用程式接口（API）簡化了複雜的操作。

與其在每個國家建立本地系統，不如一個單一的API有效地連接經紀人、流動性合作夥伴和金融機構，大大加快跨境結算。

支付企業可能需要考慮實施這一解決方案以提高效率並減少運營開支。此外，這些API允許即時訪問匯率，這能保護交易免受匯率波動的影響，確保全球範圍內順暢的支付。

在非洲，多貨幣帳戶API已在尼日利亞、加納和肯尼亞等國引入。然而，為了更廣泛的採用，尤其是在非洲大陸，各企業可以通過合作推動這些創新。

交易最快能到哪一步？

區塊鏈和API加快了速度，但速度仍然取決於技術、成本和基礎設施等因素。

隨著像Zelle這樣的即時國內系統設定新的基準，在那些已有即時系統的國家裏，對跨境支付的期望正在升高。

G20的目標是到2027年，75%的跨境支付能到達收件人的賬戶，這是一個雄心勃勃但可實現的目標。儘管高速國家已經達到這一目標，但其他地區仍因監管控制、市場運行時間和人工檢查而出現延遲。

最終，非洲正朝著更快速支付的方向前進。根據指南，預計到2025年，跨境支付在該地區將達到400億美元，但大家知道，交易能多快完成仍取決於它將去哪裏以及所用的系統。

報告還分享了非洲跨境支付的市場機遇、2025年的市場行銷和增長策略等等。了解跨境支付領域中的其他新興趨勢。