在每一次狗狗攻擊事件見諸報端時，無論是發生在拉哥斯、阿布賈，還是遠在清奈或加州，總會有人在 Facebook 上標註這位男子，並留言說：「看看，又一隻狂犬出現了。」每一次的小孩被咬事件、寵物主人被自己的狗攻擊事件，總會引發一輪又一輪的社群媒體憤慨，讓人質疑到底是寵物還是野獸。但是，這位德國牧羊犬擁有者在奈及利亞的社交平台上已成為非官方的狗狗捍衛者，但深入研究這些事件後，他發現問題根本不在於「瘋狂的動物」，而是奈及利亞人購買寵物卻不了解其真正的需求和責任。

James Ogunjimi，Skeepy 的首席執行長，在位於Yaba的某個創業空間裡接受訪問時表示，「在狗狗失控之前，牠們其實早有跡象表露無遺。」他指出，多數人購買寵物只是因為潮流跟風，想要狗狗看起來剛強，卻忽略了了解它們的行為及需求。

他的負責任寵物飼養倡導活動最初只是他在 Facebook 上的興趣，隨後演變成一場寵物醫療運動。為了反駁攻擊故事，他開始分享可愛的狗狗影片，開始教育大眾有關不同犬種的脾性，並解釋像德國牧羊犬這樣的狗狗需要日常運動，否則會無法自控。此外，他還針對於給狗狗餵食酒精或使用煙草試圖讓它們「看起來強壯」這類錯誤行為進行批評，因這些行動正是導致狗狗攻擊事件的罪魁禍首。

然而，當Ogunjimi在2023年至2024年間與拉哥斯、阿布賈和哈科特港的其他飼養者進行討論時，他發現了另一個問題。某些足夠願意採取負責任飼養方式的人，因為這樣而陷入債務危機。為解決這個困境，他於2025年5月創立了Skeepy，並在隱密操作的13個月裡建立了四個州主要獸醫診所的合作關係。

雖然大多數奈及利亞人仍將寵物視為富人奢侈品，但越來越多的都市專業人士開始意識到，愛護動物伴隨著高昂的寵物醫療費用。在美國，寵物主流市場已經理解這一點，但奈及利亞的金融基礎設施卻還無法讓養寵物成為負擔得起的選擇。Skeepy 的醫療保險計畫旨在通過規律的季度支付分攤手術費用，計劃在第一年吸引3,000名訂戶，同時建立一個寵物數據庫，使其成為奈及利亞擁有寵物的權威資源。

寵物飼養成為生活方式新標杆，但成本高昂

奈及利亞的寵物經濟的規模甚至令業內專家感到驚訝。僅拉哥斯就擁有 100 多家獸醫診所。阿布賈的情況也差不多。每個診所大概有 500 名常客，每月都會回來進行例行護理和處理突發狀況——這樣的客戶基數每年為主要城市產生百萬的收入。

奈及利亞最大的兩家寵物醫院——Critters 和 House of Pluto——設施比許多人類醫院還要大。這兩家醫院都由外資擁有，管理和醫療設備水準反映出國際獸醫實踐的標準。Ogunjimi 評論道：「在管理方都，大概比一些高級醫院還大氣。」

但市場擺脫了這些旗艦設施的限制。奈及利亞本土擁有的診所如位於Ikeja的TruthMiles和位於Lekki的Dulham以其昂貴的價格標準維持著高品質標準。像PetMedic這樣的小診所服務中等級客戶，無法負擔島上診所價格但仍優先專業醫療服務。

目前驅動這種基礎設施的顧客群體很難簡單分類。銀行業的雇員每月花費₦60,000 ($39)在寵物開支上。公務員會協商₦700,000 ($453) 的手術費付款計劃。年輕專業人士分配大量薪水來支付寵物醫療護理、美容和急救儲備。

「人們在他們的寵物身上花費巨大，」創辦人說道。「平均飼養者願意每年支付超過百萬奈拉。有人生₦150,000($97)月薪，若能幫他們分期付款，還是願意支付₦700,000($453)。」

這些推動市場增長的並非富裕的外籍人士，而是奈及利亞專業人士，他們將養寵物視為生活方式的標誌，與健身房會員和國際旅行並列。

「手術費高達₦700,000」

高端獸醫護理與奈及利亞薪水級距間的差距導致可預見的金融危機。寵物主人往往因為無法預知的支出而延遲了常規護理，致使輕微的感染變成復雜的外科程序。

House of Pluto 老闆 Puspa Ramloo 向 Ogunjimi 描述了不必要的閹割手術，若能及早訪診病情即可避免。TruthMiles 和 Dulham 都為急診費用定期超過₦500,000($324)的客戶提供非正式先買後付的安排。

「某些手術可能高達₦700,000($453)的費用，」他解釋說。「某公務員曾欠下高達₦700k 的賬單，而 Dulham 幫她擬定了一個分期付款計劃，她也同意了。」

心理負擔加劇了財務壓力。寵物主人知道自己願意支付任何金額以拯救其動物，但對費用的無把握卻讓人惶恐不安，影響了醫療決策。「在狗狗第一次出現異狀前，你就會想，我不知道他們會收費多少，」Ogunjimi說道。「所以你選擇不去看獸醫，直到事情惡化。」

其中一位女士告訴他，在付了巨額的獸醫賬單後她就將自己的狗送走——並不是因為她不愛它，而是她無法再承受另外一次財務緊急狀況。另有人還為了她吐不完的貓，取消了準備了三個月的活動，因為她擔心潛在的醫療費用。

有些極端案例更展示了寵物飼養者的情感投資，一名哈科特港的女士午夜致電獸醫，急切地尋求安抚她因伴侶過世而痛苦不安的鸚鵡。

HMO方案：熟悉的結構，嶄新的市場

Skeepy 的HMO方法藉由調整，人類醫療保險的財務方式適用於寵物。季度和年度訂閱都包括例行護理和應急手術，每一計劃版本的手術上限從₦200,000($129)到₦800,000($518)不等。

數據運算依賴保險的基本原理：大多數寵物在任何一年內都不需要手術，但健康寵物的保險金可以用來支付那些不幸的少數。合作獸醫通過網絡平台提交索賠，並在14天內收到付款。

這一系統消除了診所運營上非正式的信用安排，同時為寵物主人提供可預測的開支。「如果你有 HMO 計劃，而你的寵物開始出現症狀，不用太多考量。只是帶寵物去看獸醫吧。」

計劃價格從₦8,000 – ₦32,000 ($5 -$20)每治療區段不等，年度費用設計目的為大多數訂戶將每月寵物開支控制在₦60,000 ($39)以下。候選期間防止逆向選擇，確保客戶不能在星期二加入然後就開始申請週三手術理賠。

早期的獸醫合作夥伴關係顯示切實的市場需求。卡杜納和奧貢的診所主動聯繫 Skeepy，希望參與，拉哥斯已建立的設施如TruthMiles、Dulham 和 PetMedic同樣急於加入。

而法律規範仍需時間跟上。

作為首創者意味著你得從零開始建立結構。奈及利亞的寵物保險市場尚無法規架構，對於需要操作靈活性的公司來說，這既是機會又是威脅。國家健康保險局(NHIA)已證實他們對動物健康產品不具管轄權，這讓像 Skeepy 這樣的企業必須先行沉澱，透過現有的保險及獸醫條例來進行合規。

「我們在拉哥斯區和 NHIA 的副總經理 Dr. Bethuel Abraham 聊過，他說您不能等著監管機構。你得先行動。」Ogunjimi 憶述道。「人類的HMO在20世紀80年代已推出，NHIA 直到90年代才成立。」

承保人最初拒絕承保未測試的市場，理由為缺乏精算資料和監管明確性。Skeepy 繼續探索風險承保的途徑，同時將獸醫認證作為其首要合規策略。

合規策略聚焦於獸醫委員會（VCN）的獸醫認證計劃。合作診所須保持VCN認可，該項要求剔除了非正式獸醫服務，同時為未來政策討論建立正規合法的信譽。Ogunjimi 保證說 Skeepy 已開始進行這些高層對話。

除了即時的保險需求外，Skeepy 計劃在2025年第二季度推出全國寵物數據庫，追踪奈及利亞城市的飼養模式和疫苗接種紀錄。這種數據策略反映他對奈及利亞成功企業如何透過政策調整而非風險投資以建立長期競爭優勢的理解。

「政策比風險投資帶我們走得更遠。」Ogunjimi 乾脆地說，指出像 Dangote 和 Remita 這樣的公司，透過與政府現實同步而非矽谷藍圖而成功。

3000名訂戶和一個全國性數據庫

Skeepy 的即時成功取決於能否在首年工作內吸引3,000名奈及利亞的寵物主人參加預付保險，這對未測試的新分類而言雄心勃勃，但考慮到潛在的獸醫支出模式較為保守。

其分銷策略借力於現有的獸醫合作關係。每一個合作診所向既有客戶引入HMO計劃，立即接觸到已接受專業獸醫護理的寵物主人。附加市場推廣針對Instagram及TikTok上的寵物主人社群，參與率表明年輕人群體中的顯著興趣。

小型初創團隊原本是由Ogunjimi一人參加開發，但現已擴展，包含一支跨市場營銷和合作夥伴業務的六人團隊，並規劃在目標的12個州加快診所用戶招募。

然而更廣泛的願景不僅僅是保險，而是涵蓋寵物媒合，活動，和最具挑戰的一環，全面數據服務。但即時可行性需要證明足夠的中產階級奈及利亞人將為他們的狗和貓承諾並支付月保險費。成功的話，全國寵物數據庫可以使Skeepy成為奈及利亞擁有寵物統計數據的權威來源，當監管框架最終出現時。

「當你身在此領域，你與寵物父母互動過，你自己就像一名寵物父母，」創始人反思道，從 Facebook 上的倡導者角色轉變為創業家。「我想這變得自然了。所有的重點是，我們該如何做技術部分？」

這種自信感是否能轉化為可持續的訂閱量，將決定奈及利亞的第一家寵物醫療保險公司能否解決隱藏在該國寵物飼養潮流中的金融危機。