UBA 透過大規模 PoS 終端機發佈進軍小型企業市場

聯合銀行（United Bank for Africa，簡稱UBA）近期在奈及利亞推出了46,000台智能PoS終端機，在市場上展開積極推進，試圖從目前主導市場的金融科技企業如Moniepoint、OPay和PalmPay手中重新奪回市場份額。這些終端機以UBA全新的RedPay品牌推出，彰顯該銀行重返曾經主導的高風險支付市場之決心。

在2010年代初期，傳統銀行如UBA是奈及利亞PoS生態系統的主導者。但隨著金融科技公司逐漸掌控非正式零售市場，提供更低的費用、更可靠的服務和更快速的上線流程，情況發生了巨大變化。

根據市場調查報告指出，目前金融科技引領的代理銀行業務在奈及利亞PoS市場的份額已經超過70%。相比之下，傳統銀行的擴展速度較慢，受限於內部官僚體制和老化的基礎設施。

UBA此次的大規模推廣象徵著一種精心策劃的反攻。

與傳統只處理卡片支付的終端機不同，RedPay是一款全方位的數位終端機，旨在與Moniepoint、PalmPay及Flutterwave的Send App等設備競爭。RedPay為顧客提供了多種激動人心的功能，設計旨在提升商戶的效率、透明度和信任感，包括即時清算、實時監控、鏈接支付功能，以及100%的交易成功率。

UBA宣稱RedPay能夠實現交易即時清算或在30分鐘內完成，這與金融科技公司長期承諾其代理的服務標準相當。

RedPay以獨立品牌的形式運營，有可能未來拆分成獨立的支付公司，這類似於Access Bank使用Hydrogen Pay的策略。

銀行相信其在信任、監管地位和資金流動性上的優勢將會扭轉局面，尤其是在一些金融科技平台上常見的交易失敗和資金凍結問題令人感到疲憊的商戶中。

UBA不僅僅是針對交換收入進行市場操作。RedPay被設計為一個閘道產品，以向商戶銷售小額貸款、營運資金、庫存管理工具、具有分析功能的商業帳戶、嵌入式保險等服務。這種生態系統策略反映了從交易收入轉向客戶終身價值（LCV）的轉變，這也是Moniepoint實現十億美元估值的成功策略。

競爭環境：UBA 面臨的挑戰

UBA的目標非常明確，但執行仍是一大變數。主要風險包括代理資金流動、停機和服務問題、商戶信任以及發布速度。

UBA的RedPay推出並不僅僅是為了收復舊領域。這也反映出傳統銀行嘗試將金融科技靈活性與機構信任相結合的更廣泛趨勢。這種混合模式是否能夠超越靈活的金融科技公司仍有待觀察。

但在非洲超過1000億美元的非正式經濟中，商戶支付戰爭才剛剛開始。