在2025年4月9日，Stripe所擁有的非洲金融科技公司Paystack發表聲明澄清了近期推出的消費者產品Zap並非一款匯款應用程式。這款設計用於快速且安全的銀行轉帳應用程式，因允許使用外國信用卡為尼日利亞銀行帳戶提供資金而引起了人們的困惑。
這項澄清是針對一則報告的回應，該報告暗示Zap的運作需要國際匯款業務（IMTO）許可證，並稱該應用在未經尼日利亞中央銀行（CBN）批准的情況下推出。通常，一家企業需要IMTO許可證才能合法地在海外進行資金轉移到尼日利亞的接收者。
然而，Paystack內部人士否認了這一報告內容，指出其是因對Apple Pay及匯款基礎設施工作的基本誤解而產生的。
Paystack提出的核心區別在於，Zap只是用於在尼日利亞來進行卡片交易，而不是匯款。對於普通使用者而言，這個過程看起來像國際匯款，但實際上是在透過Paystack在本地處理的卡片支付，這些支付最後以奈拉（Naira）結算。
根據與The Condia分享的聲明，整個交易過程大致如下：
- 使用者選擇Apple Pay作為支付方式。
- Apple Pay生成安全的代幣化卡（類似於信用卡或借記卡的數字版本）。
- 該卡片交易由經授權的Switching和Processing公司Paystack在尼日利亞本地處理。
- 如果卡片是在尼日利亞之外發行的，那麼可能會進行外匯轉換（FX），但這是由持卡人的發卡銀行和卡片供應商（例如：Visa、Mastercard）處理，而不是Paystack。
- 交易最終以奈拉進行當地並匯入尼日利亞銀行帳戶。
Paystack的言論表示，這個過程與國際卡片在尼日利亞餐廳的POS機或Paystack賦能的電子商務結帳系統中接受的支付一致。
The Condia與兩名金融科技專家進行了討論，他們確認Paystack的說明是有效的，並符合全球卡支付基礎設施的典型運作方式。
平民解釋
當使用者將他們的外國銀行卡綁定到Apple Pay並通過Zap將錢轉入尼日利亞銀行帳戶時，看起來像是從美國到尼日利亞的跨國資金轉移。
然而，實際上發生的是卡片支付。發卡銀行視此為卡片支付，而非銀行匯款。卡片支付基於Visa、Mastercard、Verve等運營的全球系統完成，這些系統透過Paystack或Flutterwave等授權支付處理器運作，主要遵循支付法規和卡片行業標準。這些交易依賴於科技基礎設施和私人合作，而非傳統的銀行通道。
因此，當使用者即便透過國外的卡支付，資金是透過卡網絡而非銀行之間的轉帳移動的。而Zap使用這些卡片渠道，是在一個法規明晰的系統中運營，與經常觸發監管要求的跨境銀行轉帳系統不同（如需IMTO許可證）。
Paystack可國際接受支付，允許企業透過外國信用卡和Apple Pay從全球使用者處接受支付，並用美元或奈拉結算，Zap便能使用相同的基礎設施處理這些交易。透過這種邏輯，Paystack並不需要單獨的IMTO許可證來本地處理這些基於卡的交易，因為其已經被CBN作為Switching和Processing提供商授權。
針對未接收監管批准的報告，Paystack發布以下聲明：「Zap完全建立在既有且經CBN批准的基礎設施上。由於未引入新的服務類別，因此不需要另行授權。我們根據最佳實踐，事先與CBN進行了主動接觸，向它們分享了我們的方法細節，並在產品演進的過程中與監管機構保持密切聯繫。」